Osman, Z., Yusoff, I., & Hua, P. W. (2004). Kekangan Pinjaman dan Kesannya ke atas Pengumpulan Modal Manusia: Satu Analisis Empirik. International Journal of Management Studies, 11(1), 201–215. Retrieved from https://e-journal.uum.edu.my/index.php/ijms/article/view/9170